一对老年夫妇吃早餐的特写

随着你职业生涯的发展,为退休做准备开始成为你关注的焦点. Ideally, 在你的大部分(或全部)工作生涯中,你都会存钱, 为退休和退休后的生活攒钱. 最终动用退休预算的想法可以发人深省. 花钱太多,你可能会在最需要钱的时候花光钱. Spend too little, 你会错过一些可以让你的黄金岁月更美好的经历. 要找到正确的平衡并不总是那么容易, 并没有适合每个人的标准建议.

通常有三个支柱构成退休预算和指导你的退休支出:个人资产, Social Security, and your pension. However, 如今,传统的养老金已经不像以前那么普遍了, and Social Security, 虽然肯定有帮助, 不能提供足够的退休收入. 这使得你的个人资产更加重要. 这里有三个建议,可以应用到你的退休预算和退休开支,可以帮助你最大化你的个人资产,并创建一个适合你的计划.

1. 建立超过个人储蓄的退休收入.

在整个退休生活中只有一种储蓄来源是很受限制的. 当你不知道你的退休会持续多久,也不知道每年要花多少钱时,退休预算是很困难的. 无论如何,你的储蓄都会减少, 所以,诀窍是创造一个持续的收入来源,这将持续你的余生. 拥有网址入口收入年金是一种可靠的方式,将你的个人资产转化为有保障的终身收入. 这取决于你选择的产品, 你可以购买一次性保险费的年金,也可以在一段时间内灵活支付. 无论哪种方式,你的年金都可以让你在有生之年每月定期支付. Note, 与收入年金相关的担保以发行公司的偿付能力为基础.

这取决于你选择的产品, 你可以购买一次性保险费的年金,也可以在一段时间内灵活支付. 无论哪种方式,你的年金都可以让你在有生之年每月定期支付.”

2. 如果你正在使用一个储蓄公式,可以做一些例外.

关于退休开支,有一件很重要的事情要知道,没有一个公式适用于所有人. 许多人遵循4%的策略, 你每年的退休开支是你总储蓄的4%——必要时根据通货膨胀进行调整. 这是一个既定的策略,但相当死板, 偏好由大约60%的股票和40%的债券组成的特定投资组合, 哪些可能不能准确描述你的资产. 这是一种合理的退休支出方式,但它有其缺陷. For one, 过去几年的低利率表明3%的支出可能更好, 以降低耗尽存款的风险. Again, 这表明了在你的退休预算中有一个可靠的收入来源的价值,比如年金.

在退休期间,退休开支往往是不均衡的,因为大多数退休人员在退休后的前15年更活跃(旅游), dining out, taking classes), 在后来的几年里,也不那么活跃了. 有固定的年金收入可以让你更自信地按照自己的生活方式消费. 你也应该超越退休开支公式,拥有终身保险来保护你的家人,如果你发生了什么事, 并保护您(通过获取终身寿险的现金价值)在退休后,如果网址入口需求减少,您的支出策略之外的意外成本.1 很难预测何时会突然出现医疗账单或昂贵的房屋维修费用.

3. 相应地计划在不同的时间存取你的存款.

因为理想的退休时间是30年或更长, 你希望从退休时提取的钱能使你在职业生涯中所存的钱价值最大化. 所需的最低分布, or RMDs, 当你72岁时(那些在1月1日前满70½岁的人),你每年必须从合格资产中提取的金额是多少, 2020, 必须在以前应用的规则下继续使用rmd). rmd的好处在于,它可以允许财富的百分比随着年龄的增长而逐年增加, 他们鼓励平衡的投资组合, 它们会对价值的波动做出反应,因为你的退休金额是基于你的投资组合的当前市场价值. 这可以成为你的退休支出计划中一个有效的部分,但它仍然应该有一个稳定的收入来源和财政保护,以防止意外的医疗费用,如医疗保健费用和长期护理.

虽然了解负责任的退休开支的各种策略很重要, no rule, table, 或者在线计算器是一个正在进行的替代品, 与了解你的特殊情况和优先事项的金融专业人士进行诚实的对话.


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这将减少死亡抚恤金和可用的现金退换价值.