529个大学储蓄计划.

在网址入口的帮助下，通过国家资助的529计划充实你的大学储蓄账户. 你的大学基金可以延税增长，如果用于符合条件的教育费用，可以免税分配所得税.*开始计划孩子的教育未来就像开始与当地的金融专家交谈一样简单.

任何父母、亲戚或家庭朋友都可以投资529计划来资助孩子的教育. 这些工具的储蓄有机会更快增长, 因为你对任何投资收益都要延期缴税. 如果你用529来支付符合条件的费用，你就不用为取款支付任何联邦税.

每个州的计划都有自己的规则和要求, 但是529s计划用来资助任何类型的教育开支:书籍, 大学学费和学费, 交换学费和学费, 以及私立K-12教育. 而一些州的计划为州居民提供州税收优惠, you don't have to choose your own state's plan; you can choose any plan you like. 在网址入口证券有限责任公司，我们有26个不同州的26个计划.

529计划是如何运作的.

这些计划用你的税后资金将你的捐款投资于该计划中提供的类似于共同基金的投资选择. 您有几种投资选择可供选择账户的价值会根据你的投资选择的表现而上升还是下降. 如果用于符合资格的开支，你可以把钱免税*.

父亲和儿子在洗碗

529大学基金常见问题解答

529储蓄计划是一种专门的储蓄账户，用来储蓄教育费用. 529计划中的钱可以用来支付受益人的大学费用和K-12学费, 免税. 许多家庭发现，529计划帮助他们实现了大学储蓄目标.

529计划旨在资助任何类型的教育开支:书籍, 大学学费和学费, 职业学校的学费, 私立k - 12教育, 校外住房, 食物和膳食计划, 电脑, 软件, 互联网服务, 有特殊需要的学生可能需要的任何设备, 还有一些商业采购.¹

账户的受益人可以更改，只要新的受益人是家庭成员. 账户中的钱也可以滚转到兄弟姐妹的账户中. (如果采用这种方法，请确保严格遵守所有的翻转规则.但是，如果529中的资产不是用于合格的教育费用, 你将不得不支付联邦所得税和10%的收入罚款. 如果受益人获得了大学的全额奖学金, 接受现金的处罚将被免除.

529计划有可能获得更大的投资回报, 但也有更大的复杂性和更大的损失风险(受益人是否决定不上大学，或者该计划的投资是否表现不佳). 529个计划的一个显著好处是他们的税收优惠.

529的投资回报取决于你选择的投资选项. 账户价值延税增长 ^**这可能会帮助你在学费开始滚滚而来的时候积攒更多的钱.

学生毕业或离校后，将剩余资金留在529计划中不会受到惩罚. 然而, 不合格的529计划分配的收入部分要缴纳所得税和10%的罚款. 另外, 账户的受益人可以更改, 只要新的受益人是兄弟姐妹或其他符合条件的家庭成员.

根据联邦法律, 529计划的捐款不能超过受益人合格高等教育费用的预期成本. 各州的上限在23.5万美元到52.9万美元之间.²

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*体育开户及其代理人均不提供税务、法律或会计方面的建议. 在做任何决定之前，请咨询您自己的税务、法律或会计专业人士.

**提款的收入部分将缴纳普通税，如果用于不符合条件的支出，将被处以10%的罚款.

证券由NYLIFE证券有限责任公司(成员)适当许可的注册代表提供美国金融业监管局/SIPC)、一间持牌保险代理公司及一间网址入口公司.

¹ Farran Powell和Emma Kerr，《网址入口》， 美国新闻 & 世界报告, 2019年11月11日. USNews.com

² 凯瑟琳·弗林，《网址入口》?“为上大学存钱，2021年2月25日. SavingForCollege.com